Что такое квази-кэш? Об операциях с пометкой «q-cash fee»
Держатели
банковских карт периодически рассказывают о том, что видят в историях списаний
странные записи с пометкой «q-cash fee». В Интернете они находят информацию о
том, что сумма удерживается за проведенную ранее операцию. Что это за комиссия?
На каком основании она берётся? Давайте разбираться!
Чаще
всего клиент, обнаруживший «q-cash fee», звонит на горячую линию банка, чтобы узнать,
за что и почему с него взяты деньги. Операторы обычно отвечают: комиссия
взыскивается за квази-кэш операцию — действие, которое приравнивается банком к
снятию наличных…
Банковским
термином квази-кэш (q-cash)
обозначаются операции, которые отличаются от стандартного снятия наличных,
однако при этом позволяют конвертировать финансы с виртуального (электронного
счёта) в живые деньги — опосредованно могут вести к снятию наличных, являться
промежуточной ступенью. Изначально понятие использовалось только как
технический термин в отношении ограниченного круга действий. С течением времени
перечень квази-кэш операций увеличивался — сейчас они встречаются всё чаще.
Решение
о том, какие операции будут обладать статусом квази-кэш, каждый банк принимает
самостоятельно. Обычно к q-cash относятся:
Часто
финансовые организации не отличают такие платежи и переводы от снятия наличных и
вводят комиссии, чтобы их ограничить.
Как узнать, какие операции приравнивает к квази-кэш мой банк?
Информация
есть на сайте банка. Обычно финансовые организации формируют списки МСС-кодов,
обозначающих действия, приравненные к снятию наличных. Отдельные перечни
составляются и по конкретным тарифам и программам лояльности.
Выгода квази-кэша
Может
показаться, что q-cash — инструмент, необходимый исключительно для заработка
банков на операциях клиентов. Нет, это не совсем так. Дело в том, что россияне
применяют наличные деньги всё реже — подавляющему большинству удобнее платить картами либо делать
переводы. Часто при оплате каких-либо услуг (в сфере красоты, обучения,
общепита и т.п.), расчётах за покупки в онлайн-маркетах и несетевых физических
магазинах клиентов просят выполнить перевод. Если покупатель/ потребитель услуг
идёт навстречу и отправляет деньги, то чаще всего они поступают на банковскую
карту физлица. Не всегда такой манёвр со стороны продавца либо исполнителя
услуг оказывается попыткой уйти от уплаты налогов — самозанятые, к примеру,
имеют полное право принимать подобные платежи: они в любом случае заплатят
налоги. Владельцам малого бизнеса прием оплаты посредством перевода позволяет экономить на эквайринге
(обычно он составляет от 0,5% до 5% оборота), так как за поступления на карту
платить не требуется.
В
ряде ситуаций квази-кэш выгоден и «обычным»
держателям банковских карт. К примеру, выполнение оплаты товаров и услуг
через электронный кошелек (его пополнение тоже нередко считается квази-кэш
операцией) позволяет не афишировать информацию о своей банковской карте.
Риски при выполнении q-cash операций
Несмотря
на то, что за совершение квази-кэш операций банки берут дополнительную плату,
они стараются минимизировать количество платежей, инициированных не ими. Так,
при отсутствии квази-кэш клиенты могли бы нарушать условия пользования картами
без последствий – «накручивали» бы кэшбеки, постоянно выводя деньги со счета, а
затем возвращая их назад. Кроме того, Центробанк требует от финансовых
организаций контролировать операции по счетам клиентов: благодаря квази-кэш
банкам удается принимать превентивные меры, позволяющие бороться с серыми
зонами, к примеру, криптовалютами и азартными играми.
Что
касается рисков при совершении квази-кэш операции, то они заключаются в
наступлении следующих последствий:
Q-cash и переплаты
Чаще
всего при выполнении некоторых операций клиенты банков даже не догадываются о
том, что имеют дело с q-cash. Оспорить действие банка по начислению комиссии и
обнулению кешбэка бывает крайне сложно. Во избежание переплат следует заранее
изучать перечни действий, приравненных к снятию наличных. Как мы говорили выше,
списки есть на сайтах банков. Одновременно с этим необходимо узнавать МСС-коды
операций, которые Вы планируете выполнить у продавца либо в электронных
справочниках МСС-кодов. Если МСС- код нужного Вам действия есть в перечне на портале
финансовой организации, будьте готовы к тому, что придётся заплатить комиссию.
Важно!
Перед проведением квази-кэш операций банки не запрашивают согласия. Обычно
комиссии по q-cash списываются после выполнения основного платежа.