Не успеваю погасить долг по кредитной карте до конца льготного периода: что делать?
Беспроцентный период —
время, когда владелец кредитной карты может не платить банку за пользование
деньгами. Грейс-период завершается — начинает действовать процентная ставка,
часто превышающая стандартные ставки по потребительским кредитам. Как быть,
если не успеваешь закрыть долг по кредитной карте до окончания льготного
периода? Давайте разбираться!
Сначала напомним о том,
что чаще всего беспроцентный период
распространяется исключительно на безналичный расчет: как только держатель
кредитной карты снимает наличные или переводит средства на другой счёт, грейс-период
заканчивается — обнуляется.
С какого момента начинает действовать грейс-период?
Беспроцентный
период может «привязываться» к расчетному периоду
— он устанавливается банком: днём начала действия льготного периода считают
дату выдачи либо активации кредитной карты. После того как расчетный период
завершается, банк создаёт выписку, в которой фиксирует все операции,
потраченную сумму и период её возврата. Для наглядности разберём пример.
Предположим, грейс-период составляет 60 дней. Это значит, что средства,
которыми заёмщик пользовался в этом месяце, придётся вернуть в следующем (30
дней на траты + 30 дней на возврат суммы). Если расчетный период начался 1
июня, то «компенсировать» потраченное нужно с 1 по 31 июля: опоздание приведет
к начислению процентов.
Вторая разновидность
беспроцентного периода – «привязанность»
к дате расходной операции. В этом случае беспроцентный период начинает
действовать с момента оплаты покупки кредитной картой. Предположим, такой
грейс-период длится 60 дней. Это означает, что вернуть потраченные шестого июня
средства Вы должны до пятого августа, тогда процент взиматься не будет — и так
по каждой новой операции. Возвращать
деньги можно небольшими платежами либо одним крупным: разницы нет — главное,
успеть до завершения льготного периода.
Минимальный платёж
Пока длится грейс-период,
заёмщик должен вносить минимальные платежи в размере 2%-10% задолженности:
только тратить и ничего не возвращать всё это время нельзя. Если заёмщик не
будет пополнять баланс, кредитор обнулит беспроцентный период и начислит
неустойку.
Как отслеживать окончание льготного периода?
Можно рассчитать дату
завершения беспроцентного периода самостоятельно, однако в этом случае есть риск
ошибиться. Проще всего следить за ситуацией в личном кабинете на сайте банка
либо в приложении.
Важно!
Старайтесь вносить платеж за несколько дней до окончания льготного периода: на
счёт кредитора деньги могут поступить не сразу после того, как Вы их отправили.
Откладывание погашения долга на последний момент повышает вероятность возникновения
просрочки – финансы попросту не успеют зачислиться до даты начисления процентов.
Не могу погасить долг, а льготный период подходит к концу — что делать?
Внесите
ту сумму, которая есть сейчас (до завершения
льготного периода), даже если она составляет лишь малую часть задолженности.
Так Вы уменьшите размер долга и покажете банку, что не забыли о своих
обязательствах — намерены их выполнить.
Не
берите новый кредит и не оформляйте дополнительную кредитную карту для
погашения уже имеющейся задолженности! Подобные «маневры»
лишь ухудшают положение — риск провалиться в «кредитную яму» становится все
выше. Если денег нет и в ближайшее время получение заплаты (либо иного дохода)
не предвидится, обратитесь к кредитору! Расскажите сотруднику банка о сложной ситуации,
в которой оказались. Возможно, работник финансовой организации предложит Вам
уйти на кредитные каникулы, пройти процедуру рефинансирования или
реструктуризации либо предоставит частичную отсрочку от платежей.
Кредитная карта —
полезный и выгодный инструмент, если подходить к его использованию ответственно:
не забывайте о платёжной дисциплине, следите за доходами и расходами!