Почему банки отказывают в ипотеке? 5 главных причин

0 73
Rotaban.ru - биржа баннерной рекламы

Квартира найдена! Стоимость устраивает, документы в
порядке — пора заключать сделку и всерьез настраиваться на выплату ипотеки… «Заявка
отклонена», — сообщает банк в самый неожиданный момент. Как узнать причину? Что
делать? Где брать деньги? Давайте разбираться!

Обязан ли банк сообщать причину отказа?

Нет. Сотрудники банка имеют полное право не отвечать
на этот вопрос, однако отразить причину отказа в кредитной истории они должны.
Если Вы хотите узнать её, то спустя несколько рабочих дней после отказа, запросите
свою кредитную историю: информацию зафиксируют в ней. Будьте готовы к тому, что
формулировка может быть размытой: в некоторых случаях, когда необходимо скрыть
истинные причины невыдачи денег, банки поясняют своё решение витиевато. 

При получении заявки на ипотеку кредитор проверяет
кандидатуру заёмщика по ряду параметров, в том числе учитывают:

  • кредитный рейтинг (тщательно изучают кредитную историю);
  • уровень дохода потенциального заёмщика;
  • общий трудовой стаж и время работы на последнем месте;
  • показатель долговой нагрузки и другие критерии.
  • Несоответствие любого из параметров может явиться
    поводом для отказа. 

    5 главных причин отказа в ипотеке

    Небольшой доход и высокая закредитованность заёмщика

    У каждого банка есть перечень требований относительно
    того, каким должен быть заработок заёмщика. До выдачи ипотеки кредитной
    организации крайне важно рассчитать показатель долговой нагрузки — соотношение
    среднемесячного платежа по всем обязательствам к среднемесячному доходу. Если
    вместе с выплатами по ипотеке показатель долговой нагрузки превысит 50%, банк
    откажет.

    Избежать отказа в кредите на покупку жилья по этой причине можно,
    если рассчитать соотношение заранее. Если уложиться в ограничения не
    получается, запросите меньшую сумму либо, при возможности, найдите
    дополнительные источники дохода (например, можно сдать в аренду имеющуюся
    недвижимость, найти подработку и т.д.)

    Предоставление недостоверной информации

    Кредитные организации тщательно проверяют абсолютно
    все предоставленные потенциальным заёмщиком сведения. Независимо от того,
    допустили ли Вы ошибку из-за невнимательности или намеренно попытались ввести
    сотрудников банка в заблуждение, любая найденная нестыковка будет расценена в
    качестве обмана. В редких случаях кредиторы не отказывают сразу, а просят разъяснений,
    однако обычно неточности приводят к одному результату — аннулированию заявки.

    Избежать отказа в ипотеке по этой причине получится, если
    внимательно проверить все данные и удостовериться в том, что пакет документов
    полный до подачи в банк.

    Плохая кредитная история

    Кредитная организация не станет выдавать сумму на
    покупку жилья заёмщику, который безответственно относился к своим предыдущим
    обязательствам. Аналогичная ситуация и с отсутствующей кредитной историей. 

    Избежать отказа в ипотеке по этой причине можно, если погасить
    задолженности по старым кредитам, выплатить все штрафы и неустойки и вернуться
    к графику платежей по действующим займам. Если Вы никогда не допускали
    просрочек, но такая информация содержится в Вашей кредитной истории, обязательно
    изучите отчёт в бюро кредитных историй, затем обратитесь в кредитную
    организацию, направившую недостоверные сведения и попросите исправить их.
    Завести кредитную историю получится, взяв в кредит некрупную бытовую технику,
    электронику либо другой товар. Крайне важно подойти к выплате ответственно.

    Слишком маленький первоначальный взнос

    Как правило, банки требуют от 10% до 20% от стоимости
    квартиры. Факт того, что заёмщик сумел накопить деньги, говорит о нем как о дисциплинированном
    человеке, а также является дополнительным подтверждением платежеспособности.
    Если на первоначальный взнос денег не хватает, будьте готовы к тому, что банк аннулирует
    заявку. 

    Избежать отказа по этой причине получится, если
    рассчитать и накопить сумму стартового платежа. Если банк уже отклонял заявку,
    предложите первоначальный взнос в размере 25%-30% от стоимости жилья.

    Непогашенные штрафы и неоплаченные налоги

    При проверке информации о заёмщике банк выясняет,
    своевременно ли тот оплачивает штрафы и налоги. Если человек злостно уклоняется
    от уплаты алиментов, на положительное решение о выдаче ипотеки он может не
    рассчитывать. 

    Избежать отказа по этой причине можно, если проверить информацию
    обо всех задолженностях на сайте Госуслуг и других сервисах.

    Отдельно скажем о ситуации, когда банк не устраивает приобретаемое жилье.
    Если кредитор усомнится в том, что в случае продажи недвижимости денег на
    погашение кредита хватит, сумму не одобрит. Неохотно кредитные организации
    выдают деньги на приобретение жилья, в котором прописаны несовершеннолетние
    дети.

    Избежать отказа по этой причине можно: важно выбрать квартиру,
    соответствующую требованиям банка, и заранее проверить её на наличие
    обременений через Росреестр.

    В некоторых случаях кредитные организации отказывают заёмщикам в ипотеках из-за их
    внешнего вида и поведения
    . Грязная, неопрятная одежда, невнятные ответы на
    вопросы, невозможность пояснить, для чего именно берутся деньги, могут привести
    к отрицательному решению. При общении с сотрудником банка старайтесь сохранять спокойствие и вести себя адекватно.

    Иногда банки отказывают
    в ипотеке после её одобрения
    . Причиной может стать выявление факта
    нарушения кредитной политики. К примеру, заёмщик говорит, что у него имеется
    сумма первоначального взноса, но по факту берёт для её внесения потребительский
    кредит: если это выяснится, банк изменит решение. Будьте честны с кредитором,
    предоставляйте ему только достоверную информацию!

    Можно ли подавать заявку на ипотеку повторно?

    Да. У Вас есть полное право обращаться повторно к
    любому кредитору.

    Как повысить шансы на получение ипотеки?

  • обратитесь в банк, чьим зарплатным клиентом Вы являетесь (либо станьте зарплатным клиентом банка, чьи условия по ипотеке кажутся Вам наиболее привлекательными);
  • предоставьте созаемщиков и/или поручителей по кредиту;
  • оформите страхование здоровья и/или жизни.
  • Источник

    Оставьте ответ