Реформа МФО: уберегут ли новые правила от мошенничества и снизят ли уровень закредитованности?

Сферу
микрокредитования в 2023 году ждёт череда изменений. Причина реформ — растущее
количество нелегальных выдач займов и процветание мошенничества.

Предполагается,
что нововведения коснутся 80% МФО.

Согласно
стратегии Центробанка и законодателей, меры помогут уменьшить закредитованность
россиян и усложнить «работу» аферистам. Так, планируется внедрить
дополнительные способы сдерживания выдач
кредитов заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки и ограничить искусственное удлинение срока
кредитования.

Как теперь МФО будут выдавать микрозаймы?

С
апреля 2023 года перед одобрением займа МФО обязаны проверять потенциального
заёмщика пятью методами. Из десяти вошедших в стандарт каждая организация сама
будет выбирать, какие именно критерии и характеристики важны.

Раньше
при одобрении микрокредита компании брали в расчет лишь два пункта:

1. возраст потенциального заёмщика (человек должен был быть совершеннолетним);
2. факт нахождения в черном списке: попавшим в этот перечень отклоняли заявки.

Гражданам
с показателем долговой нагрузки более 80% станут выдавать минимальные суммы
либо вовсе отказывать в услугах. МФО также начнут внимательнее изучать
кредитные истории заёмщиков: обращать повышенное внимание на количество
просрочек и уровень дохода.

С
1 июля 2023 года максимальная процентная ставка зафиксируется на отметке 0,8% в
сутки (сейчас она равна 1%).

Очевидно,
что в новых условиях смогут работать не все компании — часть микрофинансовых
организаций покинет рынок, а между оставшимися вырастет конкуренция: каждая займётся
разработкой программ лояльности для действующих и новых клиентов.

Изменения,
бесспорно, полезны, однако проблемы с нелегальными кредиторами и черными
брокерами, скорее всего, они не решат.

Почему реформа может оказаться бессильна против нелегальных кредиторов?

Как
правило, нелегальными кредиторами выступают физические, а не юридические лица.
Так как договор между гражданами может быть практически любым, привлекать злоумышленников
к ответственности бывает крайне сложно. Аферисты постоянно разрабатывают новые
схемы обмана — случаев мошенничества становится все больше, хотя общественные
организации, прокуратура и Центробанк следят за ситуацией.

Почему не получается запретить работу черных кредитных брокеров?

Недобросовестные
брокеры обещают клиентам найти МФО, которые точно одобрят заём, и помочь
получить желаемую сумму максимально быстро. В конечном итоге они приводят
обратившегося к нелегальным кредиторам либо просто берут деньги и «кормят»
пустыми обещаниями о том, что скоро «всё получится». 

Ни
в первом, ни во втором случае привлечь их к ответственности за обман
невозможно: в договоре говорится лишь о консультационных услугах. Никаких
гарантий результата в документе не закрепляется, зато фиксируются огромные
комиссии, что должен будет выплатить клиент в случае положительного решения
какого-либо кредитора.

Чем полезна реформа легальным участникам рынка?

Принятые
меры помогут добросовестным МФО:

усилить свою защиту;

не позволять преступникам использовать себя в качестве промежуточного звена при реализации схем обмана граждан.

Будьте
внимательны! Не верьте громким обещаниям, о выполнении которых нет ни слова в
договоре! Перед тем, как обратиться к какому-либо кредитору, обязательно
проверьте лицензию на сайте Центробанка!

Источник