Учимся считать доход: объясняем, что такое капитализация процентов по вкладу

0 46
Rotaban.ru - биржа баннерной рекламы

Свободные
деньги должны работать — приносить доход! Чаще всего россияне несут сбережения
в банки: для того, чтобы получить прибыль или, как минимум, уберечь финансы от
инфляции, открывают вклады. Разумеется, граждане выбирают депозиты с самыми
высокими процентами: те, в свою очередь, бывают простыми и сложными. В чём
разница? Как считать выгоду в каждом случае? Сейчас разберёмся! 

Простые
проценты начисляются в момент завершения срока действия вклада. Пример: у Вас
есть 100 000 рублей, которые Вы переводите на вклад сроком на 1 года под 5%
годовых. Получается, через год Вы сможете забрать 105 000 рублей.

Сложные
проценты начисляются по другой формуле.
Время нахождения денег на вкладе разделяется на равные промежутки, к примеру,
по месяцам. Каждый месяц проценты начисляются не только на сумму вклада, но и
на проценты, добавленные ранее: это называется капитализацией. За счёт капитализации постоянно возрастает общая
сумма вклада, так как с каждым начислением процент увеличивается. Условия
начисления процентов по такому вкладу фиксируются в договоре, который
подписывает вкладчик при размещении средств на депозите. 

Разбираемся,
что собой представляет капитализация, на примере: у Вас есть 100 000 рублей, Вы
размещаете их на вкладе с ежемесячным начислением процентов и такой же
капитализацией под 5% годовых. Для удобства мы посчитали выгоду в Exel и
поделились формулой, благодаря которой можно высчитать процент с капитализацией
по вкладу на любую сумму на любой срок и под любой процент. 

Учимся считать доход: объясняем, что такое капитализация процентов по вкладу

Расчёт процентов по вкладу с капитализацией

Итак,
при наших тестовых данных выгода равна 105 116,19 рублей, что, разумеется,
больше 105 000 рублей, которые вкладчик может получить по истечении срока
депозита с простыми процентами. 

Имейте в виду! Срок капитализации не всегда совпадает со сроком
выплаты процентов. Это означает, что начисленные проценты могут
капитализироваться каждый месяц, а выплачиваться лишь при завершении срока
действия вклада. Возможны и различные другие схемы, к примеру, начислять
проценты финансовая организация может каждый день, а вот выплачивать их еженедельно,
ежемесячно или с какой-либо иной регулярностью. Периодичность выплаты процентов
и капитализации и финансовая организация назначает сама. 

Важно! Чем чаще проводится капитализация, тем выше
доходность вклада. Идеальный вариант — выбирать такой депозит, где
капитализация проводится ежедневно, однако сейчас подобных предложений на рынке
кладов и накопительных счетов нет. Самые распространенные депозиты — те, по
которым капитализация проводится ежемесячно, реже встречается с ежеквартальной
капитализацией (обычно они актуальны для вкладов со сроком размещения более
двух лет).

Всегда ли вклады с капитализацией выгоднее тех, что с простым процентом?

Не всегда. Нередко процентная ставка по депозитам с
капитализацией ниже той, что предлагается при оформлении депозита с выплатой
процентов при окончании срока. Бесспорное преимущество вкладов с капитализацией
заключается в более лояльных условиях — возможности пополнять депозит либо
снимать часть денег.

Источник

Оставьте ответ